Sitemizden en iyi şekilde faydalanabilmeniz için, amaçlarla sınırlı ve gizliliğe uygun şekilde çerez konumlandırmaktayız. Çerezleri nasıl kullandığımızı incelemek ve çerezleri nasıl kontrol edebileceğinizi öğrenmek için Çerez Politikamızı inceleyebilirsiniz.
 
Size nasıl yardımcı olabiliriz?
 
Ara

Uyum 

 

MASAK uyum politikası

AKBANK T.A.Ş. Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörizmin Finansmanının Önlenmesine Yönelik Müşterini Tanı Politikası ve Prensipleri

Akbank T.A.Ş. hakkında kısa bilgi

Akbank T.A.Ş. 3/6710 no’ lu Bakanlar Kurulu onayıyla 30 Ocak 1948 yılında özel ticari banka sıfatıyla kurulmuş ve Türkiye Cumhuriyeti yasalarının verdiği yetkiler doğrultusunda ekonomik, finansal ve ticari faaliyetlerine başlamıştır. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu tarafından da denetlenmektedir.

Akbank T.A.Ş’ nin yurtdışı şubeleri ve bağlı ortaklıkları; Akbank T.A.Ş Malta Şubesi ve Akbank ​AG’ dir. Akbank T.A.Ş’ nin yurtdışı bağlı ortaklıkları, hem bulundukları ülkelerin suç gelirlerinin aklanmasının ve terörizmin finansmanının önlenmesi kapsamındaki kanun ve yönetmeliklerine hem de mevzuatlarının izin verdiği ölçüde Türkiye mevzuatına uyumlu olmak zorundadırlar. Ayrıca her biri tarafından ayrı ayrı oluşturulan ve Yönetim Kurulları tarafından onaylanmış “Suç Gelirlenin Aklanmasının ve Terörizmin Finansmanın Önlenmesi Kapsamında Kurum Politikası” mevcuttur. Kurum Politikaları Akbank Türkiye Kurum Politikası ile uyumludur.

Akbank’ ın %51.2’lik hissesi Borsa İstanbul’da işlem görmekte olup 1998 yılında ikincil halka arz ile American Depository Receipt (ADR) olarak da uluslararası piyasalarda da işlem görmeye başlamıştır.

Suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanı ile ilgili Türkiye mevzuatı

Türkiye’ de yürürlükte olan kanunlara göre suçtan elde edilen gelirin finansal sistem kullanılarak aklanmaya çalışılması suç olarak kabul edilmektedir. Suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanının önlenmesine yönelik mücadele stratejisinin belirlenmesi, uygulanacak politikalar ve mevzuatın oluşturulması görevi Maliye Bakanlığı bünyesinde faaliyet gösteren ve doğrudan Maliye Bakanı’na bağlı olarak çalışan Mali Suçları Araştırma Kurulu Başkanlığı (MASAK) tarafından yürütülmektedir.

Bu kapsamda uyulması gereken temel ilkeler, yükümlülükler ve bu yükümlülüklerin ihlali sonucundaki cezalar aşağıda sayılan kanun, yönetmelik ve tebliğler ile belirlenmiştir;

Kapsam

​Akbank T.A.Ş.’ nin Kurum Politikası, yerleşik olduğu Türkiye Cumhuriyeti’ nin suç gelirlerinin aklanmasının ve terörizmin finansmanının önlenmesi kapsamındaki ulusal mevzuatının yanısıra, uluslararası kuruluşlar ve düzenleyiciler tarafından belirlenen ve yayınlanan tavsiye, ilke, standart ve rehberlerden yararlanılarak hazırlanmıştır. Bu kapsamda dikkate alınmış olan uluslararası belgeler aşağıda belirtilmektedir.

Amaç

  • Suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanının önlenmesine dair ulusal mevzuatın belirlediği yükümlülüklere uyumun sağlanması,
  • Suç gelirlerinin aklanmasına aracılık etme ve maruz kalınma ihtimali riskinin azaltılması için banka stratejilerinin, bu bağlamda banka kurum politikasının ve yazılı prosedürlerin belirlenmesi,
  • Risk temelli yaklaşım ilkesine uygun olarak, yalnızca müşteri bilgi ve belgelerinin alınması ve kayda geçirilmesi ile yetinilmeyerek, müşterilerimizin kullandığı ürünleri ve hizmet kanallarını, aklama riski karşısında derecelendirmek, riske maruz kalma ihtimali yüksek olandan düşük olana göre derecelendirebilen bir risk yönetim sisteminin oluşturması,
  • Banka çalışanları tarafından, Bankamız kurum politikası ilkeleri ile ifade edilen mücadele yaklaşımının benimsenmesi, ulusal mevzuatın öngördüğü yasal yükümlülüklerin bilinmesi ve bankacılık işlemlerinde dikkate alınması için gereken bilinç ve farkındalığın yaratılması.

Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörizmin Önlenmesine Yönelik Program ve Uygulamalar

Akbank T.A.Ş., Türkiye’ de geçerli yasalara, mevzuatlara ve uluslararası standartlara uyum sağlamak ve Bankanın suç gelirlerinin aklanmasına ve terörizmin finansmanına aracı olmasını engellemek ve bu kapsamda kontrol faaliyetlerini yerine getirebilmek adına suç gelirlerinin aklanmasının ve terörizmin önlenmesine yönelik Uyum Programı hazırlamıştır. Bu programın temel bileşenleri;

  • Suç gelirlerinin aklanmasının ve terörizmin finansmanın önlenmesine dair politika, prosedür ve iş akışlarının oluşturulması,
  • Müşterilerin hesap hareketlerinin suç gelirlerinin aklanmasının ve terörizmin finansmanının önlenmesine yönelik bir yazılım programı kullanılarak risk bazlı izleme ve kontrol faaliyetlerinin yürütülmesi,
  • Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik uyarınca bilgi ve belgelerin arşivlenmesi,
  • Uyum Görevlisi atanması ve Uyum Birimi’nin oluşturulması,
  • Şüpheli işlem bildirimi yükümlülüğü kapsamında tespit edilen şüpheli işlemlerin Uyum Görevlisi’ ne ve MASAK’ a raporlanması yönünde iş akışlarının ve prosedürlerin oluşturulması,
  • 5549 sayılı kanun ve bağlı mevzuat ile Bankalara getirilen yükümlülüklere uyumu sağlamak üzere Banka personeline eğitim verilmesi,
  • Suç gelirlerinin aklanmasının ve terörizmin finansmanın önlenmesine yönelik yürütülen iş akışlarının denetim ve kontrolünün sağlanması

Müşteri Kabul Uygulama Esasları

Müşteri Kabul Uygulama Esasları, suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanının önlenmesi kapsamındaki ulusal ve uluslararası düzenlemeler içerisinde bulunan “Müşterini Tanı” ilkesine uyum sağlamak için oluşturulmuş prensipleri içermektedir.Müşterilerin tanınmasına ilişkin yükümlülük kimlik tespit adımı ile başlamaktadır.

Akbank T.A.Ş. tarafından oluşturulan “Müşteri Kabul Politikası” uyarınca müşteri olarak kabul edilmeyecek kişi ve kuruluşlar belirlenerek aşağıda maddelenmiştir.

  • Bilgi, belge vermekten ve kayıt altına girmekten kaçınanlar,
  • Anonim isimlerle veya rumuzla hesap açtırmak isteyenler,
  • İşlemleri ve fonlarının kaynağı hakkında tatminkar bilgi veremeyenler,
  • Uluslararası kurum ve kuruluşlar tarafından hazırlanan suç gelirlerini aklayan ve terörizmin finansmanına destek verenlerin yer aldığı listelerde ismi yer alanlar,
  • İç istihbarat sisteminde suç gelirlerinin aklanması, terörizmin finansmanı ve bununla ilgili mali suçlar açısından (dolandırıcılık, sahtecilik, organize suçlar vb) sakıncalı kaydı olanlar,
  • Tabela bankaları (fiziksel bir hizmet yeri ve tam zamanlı çalışan istihdam etmeksizin internet üzerinden finansal hizmetler sunan kuruluş),
  • Yaptırım kapsamındaki ülke gerçek ve tüzel kişileri,
  • Kumar ve yasadışı bahis şirketleri.

Risk temelli yaklaşım çerçevesinde risk, üç ana kategoride olmak üzere; müşteri, ürün/ hizmet riski ve ülke/ bölge riski olarak aşağıda tanımlanmıştır.

Yüksek Riskli Müşteriler

Belli başlı bazı iş kolları için hesap açılışı öncesi “Güçlendirilmiş Müşterini Tanı” ilkesinin uygulanması gerekebilmektedir. Bu kapsamda yüksek riskli kabul edilen müşteriler aşağıda yer almaktadır;

  • Dernek, Vakıf, Yardım Kuruluşları ve diğer Sivil Toplum Örgütleri,
  • Off-shore bankalar,
  • Riskli bölge ve ülkelerde kurulu firmalar,
  • Riskli ülke vatandaşları,
  • Yoğun nakit kullanılan işyerleri,
  • Özel bankacılık müşterileri,
  • Muhabir Bankalar,
  • Siyasi nüfuz sahibi kişiler,
  • Elçilikler,
  • Gemi taşımacılığı yapan firmalar,
  • Savunma sanayi ve silah şirketleri,
  • Aracı firmalar (Leasing, Faktoring vb.),
  • Hamiline hisse senedi olan firmalar,
  • Para hizmeti veren kuruluşlar (Money Service Business – MSB).

 

Yüksek Riskli Ürün ve Hizmetler

  • Riskli ülkeler ile yapılan işlemler,
  • Yüksek tutarlı yurtdışı para transferleri,
  • Yüksek tutarda nakit yatırma ve çekme işlemleri,
  • Yüz yüze gerçekleştirilmeyen işlemler için oluşturulan hizmet kanalları (internet, ATM, Çağrı Merkezi, vb.)

 

Yüksek Riskli Ülke / Bölgeler

  • Vergi cennetleri, (OECD ve FATF kriterlerine göre)
  • AB tarafından kısmen veya tamamen ambargo uygulanan ülkeler,
  • OFAC (ABD Hazine Bakanlığı) tarafından kısmen veya tamamen ambargo uygulanan ülkeler,
  • FATF (Mali Eylem Görev Gücü) ile işbirliği yapmayan ülke ve bölgeler listesinde yer alan ülke ve bölgeler,
  • FINCEN (ABD Mali Suçları Araştırma Bürosu ) listesinde adı geçen ülkeler

Eğitim

​5549 sayılı Kanun ve bağlı mevzuat ile Bankalara getirilen yükümlülüklere uyumu sağlamak üzere, Bankamız personelinin bilgi ve bilinç seviyesini artırmak amacıyla eğitim faaliyetleri yürütülür. Bu eğitim faaliyetleri ulusal ve uluslararası mevzuatın temel ilkelerinin anlatıldığı iyi uygulama örnekleri ile desteklenir.
Bankada işe başlayan her yeni personel suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesi ve terörizmin finansmanı ile mücadele eğitimlerini temel bankacılık eğitim programı içinde alır, diğer personele ise her yıl konuyla ilgili bir güncelleme eğitimi verilir.

 
 
Bu yardımcı oldu mu? Evet Hayır